บรรลุเป้าหมายการเงินด้วยหลักการ PDCA

เวลาที่เราพูดถึงการบริหารเงินเพื่อการเก็บเงินตามเป้าหมายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเก็บออมเพื่อท่องเที่ยว การเก็บเงินเพื่อซื้อของที่เราอยากได้ ไม่ว่าจะซื้อบ้าน ซื้อรถ เก็บเงินไว้ลงทุนเพื่ออนาคต หรือแม้จะเป็นเรื่องการเก็บเงินเอาไว้ใช้ตอนเกษียณ อัศวินเชื่ออยู่แล้วว่าเพื่อน ๆ คงมีเทคนิคการเก็บเงินดี ๆ แต่หลาย ๆ คนอาจจะถามตัวเองว่า เอ๋… แล้วเราจะทำยังไงให้เราเก็บเงินได้ดีกว่านี้ เก่งกว่านี้ได้บ้างนะ ก็อยากเก็บเงินได้เยอะ ๆ พิชิตทุกเป้าหมายตามที่ฝันทุกอย่าง

ในบทความนี้อัศวินก็เลยอยากจะแนะนำวิธีการดี ๆ ที่จะช่วยพวกเราได้นั้นคือการใช้หลักการ Plan Do Check Act หรือที่รู้จักกันว่า PDCA ซึ่งเป็นวิธีที่ง่ายมาก ๆ สามารถทำเป็นขั้นเป็นตอนได้ และทำให้เราเพิ่มประสิทธิภาพในการเก็บเงินได้ดีขึ้น เพราะเครื่องมือนี้จะช่วยให้เราวางแผน แก้ไขจุดอ่อนของเราในการเก็บออม แล้วพัฒนาวิธีการให้ดีขึ้นเรื่อย ๆ ใช้แล้วเก็บเงินได้เพิ่มอย่างแน่นอน อัศวินเคยลองใช้มาแล้ว ได้ผลดีมาก เงินเก็บเพิ่มขึ้นด้วย มาดูกันนะครับว่าวิธีการนี้จะทำให้เราเก็บเงินออมและลงทุนได้เพิ่มขึ้นยังไงบ้าง มาเริ่มกันทีละขั้นตอนเลยนะครับ

1. ตั้งเป้าหมายในการเก็บออม (Plan)

แรกสุดเลยเราจะต้องตั้งเป้าหมายการออมเงินก่อน เป้าหมายที่ดีนั้นควรจะมีองค์ประกอบที่เรียกว่า SMART นั่นคือ

· Specific เจาะจง

· Measurable สามารถวัดผลได้

· Achievable สามารถทำได้ ไม่ยากเกินความสามารถ

· Realistic สมเหตุสมผล

· Timely สามารถกำหนดช่วงเวลาที่ชัดเจนได้

ตัวอย่างเป้าหมายที่ดี เช่น เรามีเงินเดือน 20,000 บาท ต้องการเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศกับเพื่อนซี้ซักครั้ง โดยใช้เงินประมาณ 20,000 บาท โดยที่เราสามารถเก็บเงินได้เดือนละ 2,000 บาท หรือ 10% ของรายได้ มันดูทำได้เนอะ แถมไม่ยากเกินไปด้วย ใช้เวลาเก็บเงินประมาณ 10 เดือน เราก็สามารถเก็บเงินไปเที่ยวได้แล้ว แบบนี้คือการตั้งเป้าหมายที่ใช้หลักการ SMART ที่เหมาะสมแล้วครับ

แน่นอนว่าเป้าหมายทางการเงินของเรานั้นมีเยอะมาก ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการเก็บออมและการลงทุนในอนาคต และเรายังสามารถแบ่งเป้าหมายได้อีกเป็นระยะสั้นไปถึงระยะยาว อัศวินเองก็มีเพียบเลยก็วางแผนไว้ทุกอย่าง เพื่อน ๆ ลองตั้งเป้าหมายที่เราต้องมี เพราะเป็นเรื่องจำเป็นอย่างเป้าหมายเกษียณ และเป้าหมายที่เรากำลังฝันอยู่ว่าต้องทำให้ได้ เช่น การซื้อบ้านอยู่กับครอบครัวอย่างมีความสุข ลองคำนวณดูกันนะครับว่า ต้องใช้เงินเท่าไหร่ จะต้องสำเร็จในอีกกี่ปี เอาแบบให้ครบถ้วนทุกด้าน เราจะเริ่มเห็นความเป็นไปได้และค่อย ๆ ทำตามแผนที่วางไว้นะครับ

2. ลงมือออมควบคู่การลงทุน (Do)

การลงมือทำให้ประสบความสำเร็จนั้น เราจะต้องหาวิธีการที่เหมาะสมกับเราที่สุดนะครับ เดี๋ยวนี้เรามีทางเลือกเยอะมากในการออม ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินในธนาคาร ทั้งบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประจำ และการลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น เราสามารถนำเงินมาออมไว้เพื่อเป้าหมายการเงินระยะสั้นที่เราไม่อยากรับความเสี่ยงในการขาดทุนในเงินต้นเยอะ ๆ เช่น การเก็บเงินฉุกเฉิน การวางแผนเที่ยวอีก 6 เดือน

หรือการที่เราต้องการวางแผนระยะยาว เช่น เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ในสมัยนี้ก็เก็บเงินได้หลายแบบ ถ้าไม่อยากรับความเสี่ยงมาก อยากสบายใจ มีเงินใช้แน่ ๆ แบบชัวร์ ๆ ก็สามารถออมไว้ในประกันบำนาญหรือประกันสะสมทรัพย์ก็ได้นะครับ (แนะนำ กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต) แต่ถ้าเราคิดว่าเราอยากจะเพิ่มความเสี่ยงบ้าง ยอมขาดทุนได้ ก็อาจจะเลือกการลงทุนในหุ้น กองทุนรวมหุ้น หริอทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูงนะครับ แต่อย่าลืมจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับตัวเองก่อนเสมอ ๆ นะ เดี๋ยวไม่ถึงเป้าหมายแย่เลย

เป้าหมายจะไม่สามารถสำเร็จได้เลยถ้าเราไม่ลงมือทำนะครับ เมื่อวางแผนแล้วอัศวินก็อยากให้ทุกคนเริ่มต้นทำทันที อย่าลืมกันนะว่าการออมการลงทุน หากเราเริ่มได้เร็วย่อมทำให้ไปถึงเป้าหมายได้เร็วกว่าคนอื่น เห็นด้วยกับอัศวินไหมครับ?

3. สำรวจค่าใช้จ่าย การออมและการลงทุน จากการจดบันทึก (Check)

เมื่อเราเริ่มบริหารเงินและเก็บออมตามเป้าหมายแล้ว อย่าลืมสำรวจผลอย่างต่อเนื่องนะครับว่า เราทำได้จริงหรือเปล่า มีอุปสรรคอะไรระหว่างทางบ้างหรือไม่ โดยดูทั้งใน 3 เรื่องเลยนะครับ ได้แก่

· รายได้ของเราเป็นอย่างไรบ้าง ถ้าใครทำงานประจำคงจะไม่มีปัญหาเรื่องนี้เท่าไหร่นะครับ เพราะเงินเดือนค่อนข้างสม่ำเสมอ แต่หากใครทำงานอิสระ เป็นฟรีแลนซ์ พอเราลงมือทำจริง ๆ ก็อาจจะเห็นว่ารายได้เราอาจจะไม่แน่นอน ก็ต้องลองดูนะครับว่ารายได้เฉลี่ยของเราประมาณเท่าไหร่ และควรจะนำมาจัดสรรอย่างไรให้เหมาะสมกับตัวเอง

· อย่าลืมตรวจสอบรายจ่ายของเราด้วยว่าในแต่ละเดือนเราได้วางแผนค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมจริง ๆ หรือไม่ หลาย ๆ ครั้งเราอาจจะคิดว่าเราใช้เงินไม่เยอะ แต่หากเรามาลองทำบัญชีรายรับรายจ่ายจริง ๆ เราอาจจะพบว่าเราใช้เงินมากกว่าที่คิด ตัวอย่างเช่น หากเราเงินเดือน 20,000 บาท และต้องการเก็บเงินออมเดือนละ 5,000 บาทเพื่อนำไปลงทุนระยะยาวเพื่อเป้าหมายเกษียณ แต่เราเก็บไม่ได้ซักที เรามารู้ที่หลังว่า อ้าวจริง ๆ เราใช้เงินไปกับค่าใช้จ่ายกับการกินหรูถึง 7,000 บาท ถ้าเราลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลง งบกินหรูเหลือซัก 2,000 ต่อเดือน จะได้เก็บออม 5,000 บาทตามเป้าหมายได้

· สุดท้ายอย่าลืมตรวจสอบดูว่า ในแต่ละช่วงเวลาที่เรากำลังไปดำเนินตามแผนอยู่ เราเก็บเงินออมและนำเงินไปลงทุนได้ตามเป้าหมายไหม เราควรจะปรับในส่วนไหนบ้างไหม เช่น ดูพอร์ตการลงทุนว่าควรปรับสัดส่วนการลงทุน ติดตามทรัพย์สินใหม่ ๆ ที่น่าลงทุน หรือ เพิ่มจำนวนเงินเพื่อให้เราไปถึงเป้าหมายได้อย่างเหมาะสมมากขึ้นอย่างไร เมื่อเราเรียนรู้ได้มากขึ้นเราก็จะพัฒนาในเรื่องการเก็บออมและการลงทุนได้มากขึ้น

4. สร้างแผนการเก็บออมและการลงทุนให้ดีกว่าเดิมเรื่อย ๆ (Act)

และขั้นตอนสุดท้าย หลังจากที่เราเช็คข้อมูลต่าง ๆ เพื่อนำไปสู่การปรับปรุงแนวทางในการออมเงินและการลงทุนให้ดีขึ้น เราก็เอาข้อมูลที่เราได้ทั้งหมดเนี่ยมาวิเคราะห์ดูว่าเราจะทำยังไงต่อ เช่น ปรับแผนให้ดีขึ้นอย่างไรได้ไหม ต้องทำอย่างไรให้เราออมได้ตามเป้าให้มากขึ้นหรือลดรายจ่ายยังไงให้เราเก็บเงินได้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น เมื่อเรารู้แล้วว่าในเดือนที่ผ่านมาเราเก็บออมได้ไม่ตรงตามเป้าหมายเพราะเราซื้อของเยอะไปหน่อย ก็ของมันต้องมีอ่า ไม่เป็นไรเดือนนี้ปรับแผนใหม่ต้องออมชดเชยให้มากขึ้น ตั้งเป้าว่าจะช็อปปิ้งให้น้อยลง ไม่ด่วนตัดสินใจซื้อ คราวหน้าจะเช็คราคาเทียบกันหลาย ๆ ที่ และทำเช็คลิสก่อนไปซื้อของจะได้ไม่จ่ายเงินไปกับสิ่งที่อยากได้

พอเราทำแบบนี้ไปเรื่อยๆในทุก ๆ เดือน อัศวินเชื่อว่าเราจะพบแนวทางในการพัฒนาการเก็บออมและการลงทุนของตัวเองให้ดีขึ้นได้แน่ ๆ ก็ขอชวนเพื่อน ๆ มาวางแผนตั้งแต่วันนี้ ลงมือทำ และลองเก็บข้อมูลว่าอะไรที่เรายังขาด ต้องเพิ่มเติม แล้วสร้างแผนใหม่ในเดือนต่อ ๆ ไป เราจะเก็บออมและลงทุนได้ดีขึ้นแน่ ๆ ครับ

สำหรับเพื่อน ๆ ที่ตั้งเป้าหมายในการเก็บออม เพื่อเป้าหมายที่สำคัญของชีวิต โดยอยากมีเงินเก็บเป็นเงินก้อนและได้ความคุ้มครองคู่กัน มาลองดูนี่เลย LifePlus+ Saver จากกรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต แบบประกันสะสมทรัพย์ ก้าวเริ่มต้นของวัยเริ่มทำงาน ช่วยให้เก็บเงินถึงเป้าหมาย เป็นอีกทางที่ช่วยให้เพื่อนๆ สามารถเก็บเงินออมอย่างมีวินัยและไปสู่ความฝันทางการเงินที่ต้องการได้ สนใจติดต่อสอบถามที่ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ได้ที่ โทร 1159 หรือทางเว็บไซต์ https://ktaxa.live/lifeplus-saver-cs-331